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【特别策划】突出农信优势 发力乡村振兴

 

湖南农信系统员工在茶园走访 

  全面推进乡村振兴,实现“三农”工作重心历史性转移,是以习近平同志为核心的党中央作出的重大决策,也是湖南省农信系统做好“十四五”时期农村金融服务的根本任务和行动指南。为深入研究农业农村的新情况、新业态、新需求,主动融入乡村振兴的大战略、大格局、大建设,巩固提升农信系统“农”字号的经营特色和竞争优势,开拓“三农”金融服务新局面和转型发展新空间,湖南省农信联社办公室牵头,联合信贷管理部、风险管理部,赴长沙、衡阳、邵阳市开展了专题调研,参观了种养殖大户、家庭农场、新型农业企业。

  调研发现,目前乡村振兴主要存在几大问题:农村社会结构失衡,弱化了乡村振兴的发展基础;农村要素禀赋差异大,加大了乡村振兴的推进难度;农村资产价值变现难,阻碍了农村要素的配置效率;农村金融体系不健全,制约了经济金融的深度融合;农村政策规划不系统,削弱了政策工具的实施效果。

  为全面提升金融服务乡村振兴能力和水平,建议湖南农信应把推进普惠金融战略转型与融入乡村振兴战略结合起来,加快构建服务乡村振兴的组织体系、业务体系、产品体系、工作体系,巩固农村优势、打造经营特色、提升发展格局,推动自身发展与乡村振兴有机融合、相得益彰。

  做深入研究乡村振兴的先行者

  目前国家虽然为乡村振兴指明了方向,但从各地实际看,绝大多数地方乡村振兴还处于起步阶段,路径、模式、机制还在探索之中,一些政策性、理论性、实践性问题还有待解决和突破。作为农村金融的主力军,农信系统不能是被动应对者、盲目追随者,而应是积极先行者、主动领跑者,要切实加强对服务乡村振兴工作的组织领导,从省农信联社到农商银行建立上下贯通的职能部门和工作机制,成立服务乡村振兴领导小组、乡村振兴专门职能部门,制定乡村振兴专项规划,加大人力、物力、智力投入,加强对乡村振兴新政策、新形势、新特征、新问题的研究,以此引领和推动金融的创新和突破,确保在乡村振兴中抢占先机、赢得主动。

  农信系统可重点加强四方面研究:一是加强对宏观政策的研究。紧跟国家政策动态及监管文件,从中把握政策指向、研判发展走向、寻找工作方向,从总体和战略层面更好谋划和部署金融服务乡村振兴。比如,围绕中央提出的“五个振兴”分别制定差异化服务方案和措施;按照生产、供销、信用“三位一体”农村综合改革,探索全链条、全方位金融服务模式;围绕农村“三变”改革,深入推进农村承包土地经营权、集体经营性建设用地使用权、林权、自然资源产权等抵押融资,探索开展集体经济组织贷款以及农机具、温室大棚、生物活体等抵押贷款业务。二是加强对区域发展政策的研究。主动对接全省及地方“十四五”规划、乡村振兴战略规划等区域发展政策尤其是关于乡村振兴和“三农”发展的决策部署,认真研究制定具体可行的服务举措,实现与地方同频共振。比如,如何深化支持特色优势农业发展的专项金融服务;围绕品牌强农、特色强农、融合强农、科技强农、人才强农、开放强农“六大强农”行动如何开展特色化服务;围绕农业生产规模化、机械化、绿色化、科技化、智能化如何做好金融支持;如何支持“百城千镇万村”城乡融合提升工程,推进美丽乡村建设。三是加强对农业农村发展规律的研究。结合我国农业农村发展史、世界农业农村发展史,切实加强对农业农村发展规律的研究分析,把握不同类型、不同阶段的特质特点,把握发展的大势、趋势、走势,从而挖掘金融需求的空间和潜力所在,增强农村金融服务的战略性、长远性、前瞻性、引导性。四是加强对市场和客户需求的研究。组织专门团队,加大对全省农业优势特色千亿产业、农业基础设施建设、新型农业经营主体等带有普遍性质的市场和客群研究,研发和推广相应的金融产品系列,助力现代农业发展。鼓励农商银行在合规和风控基础上,根据当地农业产业和客户需求开发特色化产品和个性化融资方案,推进形成“一类客群(产业)、一个团队、一套产品、一项机制”特色化金融服务模式,提高金融服务与客户需求的匹配度。

  做地方发展的有力推动者

  要引导农商银行强化地方法人银行的角色定位,充分利用群众基础好、地方认可度高的优势,深度融入地方经济社会发展,巩固与地方的血脉联系,使农商银行成为推动乡村振兴和县域发展最可靠、最坚实、最有力的金融力量。一是主动融入地方发展。农商银行要积极向当地党委政府汇报关于地方经济发展的研究成果,提出政策和措施建议,使地方发展规划更加科学、更加完善、更加可行。主动围绕地方党委政府的中心工作、重大决策、重点举措搞好配套金融服务,在发展县域经济、培育农业特色产业、壮大农业经营主体、发展集体经济组织、促进城乡一体化发展等方面联合开展一些专项行动,积极参与当地政府招商引资、产业扶持、企业帮扶、平台融资等工作,将农商银行打造为地方发展首选的伙伴银行。二是积极参与地方建设。大力支持新型城镇化建设,支持地方产业园区、基础设施、民生工程特别是农田水利、农产品仓储保鲜冷链物流、防灾减灾和动植物疫病防控等现代农业基础设施建设,支持美丽乡村建设,重点服务乡村道路交通、物流通信、供水供电、教育卫生、清洁能源、人居环境改造等农村现代化重点领域,提升农村公共服务供给水平,推动农村成为宜居宜业的乐土。三是深度嵌入基层治理。深入推进“党建共创、金融普惠”行动,深化信用乡(镇、街道)、信用村(社区)、信用户等信用创建活动,推广“厚德积分银行”等积分制乡村治理模式,健全完善信用激励约束机制和奖惩政策,推进农村信用体系建设和金融生态环境优化。推动农信服务纳入“一门式”政务服务范围,将农信服务搬进政务大厅和基层便民服务大厅,推广浏阳“金融村官”模式,推进金融服务与政务服务有机融合,让群众办事更便捷、更舒心、更有获得感。开办“金融夜校”、联合开展知识技能宣讲等方式推广传播金融知识,维护当地金融安全,提供党和国家政策尤其是涉农惠农各项政策咨询、生产技术、产业培育、产品销售、纠纷调解、课后教育、健康咨询等服务,助力基层治理效能的有效提升。

  做培育农业产业的参与者

湖南农信系统员工在草莓基地走访了解农户贷款需求

  乡村振兴首先是产业振兴,没有坚实的产业基础,乡村振兴就会是无源之水、无本之木。农商银行在农村资金配置上起着主渠道作用,要加强对农业产业发展的深度研究,丰富和完善涉农金融产品体系,通过强化金融调节功能,引导和推动农业朝着产业化、现代化、科技化、高效化方向发展。当前,需要重点关注和跟进六个领域的金融服务。一是围绕提高粮食综合生产能力做好金融服务。作为产粮大省,保障国家粮食安全始终是湖南省农业发展的头等大事,是全体农业主体必须承担的重大责任。推进产业振兴,必须把振兴粮食产业摆在首位,切实提高粮食生产的效率和效益,保护和调动种粮的积极性。聚焦粮食生产规模化、机械化、产业化,创新相应的信贷产品,支持土地流转、农机购置使用、农产品精深加工、绿色有机生产、农业品牌创建等,提高农业生产效率和产业附加值。积极落实“藏粮于地、藏粮于技”战略,加大对高标准农田建设、农田水利设施建设、耕地复垦整治的中长期信贷支持,探索和加强对种业发展、智慧农业、农业物联网等现代农业科技推广应用的服务,提高粮食综合生产能力。二是围绕特色优势产业发展做好金融服务。配合新一轮特色县域经济强县工程,集中金融资源支持各县域1-2个特色主导产业的发展,巩固粮食、畜禽、蔬菜等3个已过千亿产业优势地位,助力茶叶、水果、水产、林业等其他千亿产业做大做强。重点支持一批国家级、省级农业产业龙头企业把产业做大做强、链条做深做广,通过以点带面打造“一县一特”优质农产品品牌,助推湘字号农产品出湘出境。借鉴城市供应链金融发展模式,试点“一主链+一农商银行”合作模式,探索创新农业产业链全流程金融服务模式,使更多产业链条、更多就业岗位、更多商业价值留在县域。三是围绕一二三产业融合发展做好金融服务。农村经济新业态、新模式是推动农村产业转型升级的有力抓手。要指导农商银行密切关注农村一二三产融合发展的方向和重点,创新特色化金融产品系列,加大对农产品精深加工、农业社会化服务、乡村旅游、农村电商等业态发展的支持力度,引导推动农业与旅游、健康、教育、文化等产业的深度融合,助推农业农村新经济、新产业、新业态发展。积极发展农业供应链金融,架起农业龙头企业与农户生产的金融桥梁,支持农村能人、农业企业等致富带头人通过多种模式的联合或合作,引导农民参与规模化、标准化生产以及农产品品牌创建,推进小农户与现代农业发展有机衔接。四是围绕发展壮大村集体经济做好金融服务。发展壮大村集体经济是促进农户与现代农业生产衔接的有效途径,是维护农民利益、增进农民福祉的关键保障,是提升基层治理效能的重要抓手。要把支持村集体经济发展壮大作为当前十分紧迫的关键任务,加快出台金融服务村集体经济组织的专项方案,结合深化集体产权制度改革,探索开展村集体集团授信、集体资产抵押贷款、集体资产收益权质押贷款、集体股权质押贷款等业务,特别是推动村集体经济组织评级授信与组织部门对村集体经济分级管理结合起来,切实在服务村集体经济上抢占先机。五是围绕新型农业经营主体做好金融服务。围绕构建现代农业经营体系创新金融服务,更好满足新型农业经营主体多层次多元化的金融需求,解决好“谁来振兴”的问题。结合湖南省实施“百企千社万户”农业升级工程,研发额度小、频度高、季节时限性较强、适合新型农业经营主体的特色贷款产品,加大对家庭农场、种养大户、农民专业合作社、农业企业的金融服务力度,开展“一对一”对接,对符合条件的能授尽授、能贷尽贷,量身订制专项融资服务方案,做到敢贷、能贷、会贷。六是提高农民就业展业能力做好金融服务。着力拓展金融服务范围,一方面既要以普惠金融为抓手,为农民发展产业解决“钱从哪来”的问题,另一方面也要围绕加强财务管理、对接市场信息、改进生产经营等方面创新金融服务,帮助农民解决“种什么”“怎么种”“怎么卖”问题。结合新型职业农民培养规划,与相关部门、技能培训机构合作,加大对农民职业技能培训,增强农民的生产经营或就业技能,支持农民更好地就业创业。

  做农村金融的主要供应者

  服务乡村振兴是当前银行业布局的焦点之一。农信系统过去是农村金融的主力军,未来也要紧跟乡村振兴的大趋势,融合乡村振兴大战略,不断改进和提升金融供给能力,当好农村金融主要供应商。一是在加大信贷投放上发力。健全完善农商银行涉农金融服务考核体系,引导农商银行强化服务“三农”战略定力,加大对服务乡村振兴的人力物力财力投入,深入研究当地农村金融市场,挖掘农村市场潜力和空间,推进与市场需求的精准对接、深度对接、无缝对接,推动涉农贷款保持持续稳定增长,涉农贷款占比稳步提高。完善“三农”金融尽职免责制度,合理确定涉农信贷不良容忍度,调动信贷人员加强涉农和小微贷款投放的积极性。二是在产品服务创新上发力。根据农业生产周期性、资金需求临时性、自然灾害突发性等特性,在贷款额度、期限、利率、担保方式、还款周期等方面提供更加灵活多样的组合方式,探索创新“一村一品”“一乡一业”“一县一特”专属信贷产品,有效满足不同农业生产场景的融资需求。创新农村信用贷款系列,对农户、新型农业经营主体、村集体经济组织等所有农业主体分类建立健全评级授信机制,推出更多专业化、特色化信贷产品。深入推进农村承包土地经营权、集体经营性建设用地使用权、林权、自然资源产权等抵押融资,探索开展大型农机具、温室大棚、养殖圈舍、生物活体抵押贷款以及保单质押贷款、农产品仓单、农业知识产权等质押贷款。加强与农业担保公司、农业保险公司、农业龙头企业的合作,拓展“惠农担”产品系列,发展“银保贷”,合作推广“龙头企业+农户”“基地+农户”“合作社+农户”等产业化联合模式,提高贷款投放能力。三是在完善基础金融设施上发力。优化网点和普惠金融“福祥e站”布局,加大新型机具研发和布放力度,优化手机银行,加快建设福祥e家金融生态圈,大力发展金融、政务、商务、健康等于一体的综合服务,注重改进客户体验,丰富应用场景,提升客户的体验感、获得感、安全感。

  做机制创新的重要开拓者

  金融服务乡村振兴目前还处于起步阶段,有效的工作机制和模式还在探索之中,尚有许多问题需要解决。农商银行要坚持从实际出发,强化问题导向,协同各方面加大政策、措施、机制等方面创新力度,为推进乡村振兴贡献智慧和力量。当前,要优先在以下几项机制建设上取得突破。一是建立健全资产交易流动机制。虽然有些地方已经在开展农村产品交易流转试点,但总的来看,农村资产评估难、流转难问题仍然十分突出,严重制约了资产的盘活利用。农商银行要协调地方政府探索资产评估、抵押登记、交易转让的机制办法,试点建立农村产权交易中心、交易市场等,推进承包土地经营权、宅基地使用权、集体资产等资产实现市场化评估,促进土地等生产要素合理流动和优化配置,真正使资产由低效使用向高效使用转变。二是信息交互共享机制。积极推动与地方政府共建域内涉农信用信息数据平台整合财税、农业农村、市场监管、林业、气象、社保等部门的涉农信用信息和风险信息,降低金融服务信息获取成本,加大智慧城市、数字乡村、政务数据应用,丰富农村信息数据的运用场景。三是风险评估分担机制。协同地方政府以乡村振兴资金建立贷款风险补偿金,明确各自承担风险责任以及金融杠杆倍数。主动融入参与新型“政银担”“政银保”合作机制,着力强化与市县两级融资担保公司的沟通展业,创新开发信用保证保险业务产品,解决农村抵押担保不足问题。协调农业保险公司与地方法人银行合作推出“保险+”信贷产品,稳步提高授信放大倍数,增强涉农贷款风险抵抗力。四是工作协同联动机制。加强与各级党委政府的协调沟通,力争将农商银行作为乡村振兴主办行,并建立专门的工作对接机制和信息通报机制,将乡村振兴金融服务开展情况纳入对基层政府、相关职能部门的考核,协力加强“金融三员”“金融村官”“村民行长”队伍建设,构建党委政府引导、农商银行服务、社会资本参与的乡村振兴工作格局。

  (湖南省农信联社专题调研组成员为:朱晓华、骆锋、金迈、肖浪、刘坤)

责任编辑:董方冉
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